회원 및 후보자는 다음과 같은 경우를 제외하고는 현재, 전직 및 잠재 고객에 대한 정보를 기밀로 유지해야합니다:
- 정보가 고객 또는 잠재 고객 측에서 불법 활동에 관련된 경우,
- , 또는
- 고객 또는 잠재 고객이이 정보를 공개하는 것을 허용합니다.
표준 III-E에 대한 추리
고객과의 전문적인 관계를 수립하기 위해서는 개인 정보 수집이 필요합니다. 투자 전문가의 경우 고객의 개인 재무 정보를 측량하는 것은 표준 관행입니다. 일자리를 성취하고 고객의 위험 허용 도와 목표에 부합하는 투자 정책 성명서를 수립하는 데 필요한 전제 조건입니다. 물론이 발견은 불행한 사업 결정에서부터 파산 신청에 이르기까지 잠재적으로 민감하거나 난처한 문제를 드러 낼 수 있습니다. 고객은 프라이버시에 대한 명백한 권리뿐만 아니라 자신의 개인 정보를 엄격한 확신으로 보관하고 제 3 자에게 전달하거나 공개하지 않을 권리가 있습니다.
불법 활동- 예를 들어, 고객이 기밀 정보를 공개 할 필요가있는 경우 불법 자금 세탁 활동에 관여하고 CFA 회원 기관의 관리 계정에 돈을 기부하면 포트폴리오 관리자는 고객의 기밀을 보호 할 의무가 없습니다. 사실, 고의적으로 계속 투자하고 그러한 계좌를 거래하면 포트폴리오 관리자가 범죄 활동 혐의에 노출 될 수 있습니다. 불법 행위가 의심되는 경우 회사의 법률 고문은 즉시 최선의 방법을 협의해야합니다.
- 법적 의무 공개 - 증권 거래위원회가 특정 고객 정보를 유포해야 할 경우, CFA 회원은 이러한 규정을 준수해야합니다.
- 고객 또는 잠재 고객의 허가 부여 - 투자 관리자는 고객 정보를 세금 준비를 위해 고객의 회계 담당자에게 전달해야 할 수 있습니다. 허가가 부여되는 한 CFA 회원은 기밀 유지 표준을 위반하지 않습니다.
- CFA 연구소의 전문 행동 프로그램 (PCP) 에서의 문의 - 핸드북 (p.127), CFA 회원은 PCP를 자신의 연장으로 간주해야한다. CFA 회원은 PCP 조사를 전적으로지지하고 조사 중에 요청 된 정보를 공개하는 것이 좋습니다. PCP는 공개 된 모든 정보를 가장 엄격하게 유지합니다.
- 표준 III-E 적용
기밀 정보 공개가 필요할 수있는 상황의 예는 다음과 같습니다.
합의 약정
- 관리자와 고객이 합의안을 체결 한 경우 계약을 금지 할 수 없습니다 CFA 회원의 조사에서 CFA 연구소의 전문 행동 프로그램 (PCP)과 협력 (즉, 해당 회원이 규정 및 표준을 위반했는지 여부를 조사). 소위 기밀 조항은 회원 및 고객 모두가 제한없이 정보 요청에 명시 적으로 응답하도록 허용해야합니다. PCP 조사에서 정보를 제공하지 않으면 기밀 유지 조항에 의거하여 CFA 연구소 조례에 따라 회원을 요약 정지시킬 수 있으며 CFA 헌장을 사용할 권리가 취소 될 수 있습니다.
- 자선 기금 - 포트폴리오 관리자는 자선 단체에 돈을 기부함으로써 세금을 감면 할 수있는 기업 고객을 만나고이 목적을 위해 $ 100, 000을 별도로 마련했습니다. 포트폴리오 매니저가 표준 III-E를 위반했는데, 그 회사는 지역 자선 단체에 회사에 100,000 달러를 기부한다는 내용을 공개 했습니까? 이 경우 기업 고객이 관리자에게이 정보를 공개하도록 허가했는지 여부에 달려 있습니다. 그렇지 않은 경우 관리자는 정보를 비공개로 유지하고 기밀을 보호해야합니다.
- 불법 활동 - 포트폴리오 관리자가 고객에게 불법 활동을 의심하지만 이러한 의혹을 뒷받침 할 구체적인 증거가 없습니다. 포트폴리오 관리자는 중요한 정보를 기밀로 유지해야 할 의무를 알고 있지만 불법적 인 내용은 지원하지 않습니다. 그러한 경우가 발생하면 아무것도하지 않는 것이 선택 사항이 아닙니다. 그녀는 법률 고문을 구하고 상사에게 알리는 것이 가장 좋습니다.
- 준수 방법 수집 된 정보를 외부인에게 공개하지 않음으로써 고객 정보 수신시 고객 정보를 보호합니다.
고객의 재무 또는 기타 활동과 관련된 민감한 정보에 액세스 할 수있는 직원 수를 제한합니다 (999).
- 불법 활동이 의심 될 경우 즉시 법률 고문 을 찾으십시오.
- 조사 결과 CFA 연구소의 전문 행동 프로그램 (Professional Conduct Program) 또는 법무 당국이 기밀 정보를 공개하도록 요청하는 경우 법률 자문을 구하십시오. 이러한 경우에 공개가 궁극적으로 요구 될 수 있지만이 정보를 가장 잘 나타내는 방법을 결정할 법적 조언을받을 권리가 있습니다.